Apa itu asuransi kesehatan?
Asuransi kesehatan adalah bentuk asuransi yang digunakan untuk membayar perawatan dan diagnosis kondisi medis tertentu. Penting bagi Anda untuk memilih paket asuransi kesehatan yang sesuai dengan gaya hidup, anggaran keuangan, dan kebutuhan kesehatan Anda. Ada enam jenis utama asuransi kesehatan:
- Rencana Ganti Rugi Tradisional atau Biaya-untuk-Layanan
- Organisasi Penyedia Pilihan (PPO)
- Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)
- Paket Point of Service (POS).
- Paket Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi (HDHP)
- Rencana Kesehatan yang Diarahkan Konsumen (CDHP)
Paket Biaya-untuk-Layanan
Paket fee-for-service adalah salah satu jenis asuransi kesehatan yang paling sederhana. Anda dapat pergi ke dokter mana pun yang Anda pilih dan dokter Anda akan mengajukan klaim langsung ke perusahaan asuransi Anda untuk pembayaran. Rencana ini biasanya memiliki deductible , yang merupakan jumlah yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi dimulai. Misalnya, perusahaan asuransi Anda mungkin tidak mulai membayar tunjangan sampai Anda membayar $250 untuk biaya pengobatan. Setelah Anda memenuhi deductible Anda, asuransi Anda akan menanggung persentase tertentu dari biaya pengobatan Anda.
Keuntungan:
- Fleksibilitas dalam memilih penyedia layanan kesehatan
- Anda bisa mendapatkan perawatan hampir di mana saja di AS.
Kekurangan:
- Lebih mahal dari paket lainnya
- Beberapa layanan, seperti pemeriksaan dan perawatan pencegahan, mungkin tidak ditanggung.
- Banyak dokumen yaitu menyimpan tanda terima untuk penggantian pembayaran
PPO dan HMO
PPO
PPO ( organisasi penyedia pilihan) adalah jenis paket asuransi di mana perusahaan asuransi memiliki perjanjian kontraktual dengan dokter dan rumah sakit pilihan tertentu untuk menawarkan layanan dengan tarif yang lebih rendah. Saat Anda mendapatkan perawatan dari salah satu penyedia pilihan, Anda membayar lebih sedikit daripada jika Anda mendapatkan perawatan dari penyedia yang dianggap di luar jaringan (bukan penyedia pilihan). PPO umumnya memiliki copay , yaitu jumlah tetap yang harus Anda bayarkan ke penyedia jaringan. Anda mungkin masih memiliki pengurangan.
Keuntungan:
- Pilihan Kualitas Penyedia Layanan Kesehatan
- Opsi untuk memilih penyedia di luar jaringan
Kekurangan:
- Biaya tambahan saat menggunakan penyedia di luar jaringan
- Peningkatan jumlah dokumen yang terkait dengan penyedia di luar jaringan
HMO
Dalam paket HMO (Organisasi Pemeliharaan Kesehatan), Anda memiliki akses ke dokter dan rumah sakit tertentu, dan Anda hanya dapat menemui spesialis setelah mendapatkan rujukan dari Dokter Perawatan Primer (PCP). PCP Anda bertugas mengelola kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Perawatan yang Anda terima di luar jaringan Anda umumnya tidak tercakup.
Keuntungan:
- Total biaya lebih rendah daripada yang terkait dengan biaya layanan atau rencana PPO
- Biasanya mencakup perawatan pencegahan dan berbagai layanan tambahan.
- Diperlukan dokumen minimal
Kekurangan:
- Pilihan Penyedia Layanan Kesehatan Terbatas
- Butuh waktu lebih lama untuk membuat janji dengan dokter karena kurangnya pilihan
Paket Point of Service (POS).
Paket POS berisi fitur model PPO dan HMO. POS memerlukan pemilihan PCP; namun, Anda memiliki opsi untuk pergi ke penyedia di luar jaringan Anda dan membayar jumlah yang lebih tinggi. Perusahaan asuransi kesehatan Anda akan membayar biayanya jika PCP merujuk Anda ke dokter di luar jaringan mereka.
Keuntungan:
- Kurangnya pengurangan untuk penyedia di jaringan Anda
- copay rendah
- Opsi untuk menggunakan penyedia di luar jaringan
Kekurangan:
- Anda harus memilih PCP
- Anda harus membayar deductible dan copay yang lebih tinggi saat Anda menggunakan penyedia di luar jaringan.
HDHP dan CDHP
HDHP
HDHP ( paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi) adalah paket asuransi kesehatan di mana Anda membayar jumlah yang dapat dikurangkan tinggi (biasanya antara $1.000 dan $10.000) sebelum asuransi kesehatan Anda mulai membayar biaya pengobatan Anda. Pengurangan untuk HDHP umumnya lebih tinggi daripada pengurangan yang terkait dengan HMO, PPO, dan POS. Namun, premi rencana kesehatan seringkali lebih rendah daripada bentuk asuransi kesehatan lainnya.
Keuntungan:
- Orang yang lebih sehat akan membayar lebih sedikit dengan HDHP dibandingkan dengan paket lainnya
Kekurangan:
- Anda akan membayar lebih jika kesehatan Anda memburuk atau jika Anda memiliki penyakit kronis
CDHP
CDHP ( Rencana Kesehatan yang Diarahkan Konsumen) adalah paket asuransi yang dapat dikurangkan tinggi yang ditautkan ke rekening tabungan kesehatan atau beberapa produk serupa lainnya. Rekening tabungan kesehatan adalah rekening tabungan dan pengeluaran bebas pajak yang dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan tertentu. Ada persyaratan khusus yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat untuk HSA.
Keuntungan
- Seperti HDHP, Anda akan membayar lebih sedikit dengan CDHP jika Anda tetap sehat
- Saldo yang tidak terpakai di HSA Anda dapat dibawa ke tahun berikutnya untuk digunakan untuk biaya pengobatan di masa mendatang
Kekurangan
- Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk memenuhi syarat untuk HSA
- HSA Anda mungkin tidak cukup untuk menutupi deductible dan copay Anda yang tinggi
Ringkasan Pelajaran
Enam jenis utama dari rencana asuransi adalah rencana biaya untuk layanan, organisasi penyedia pilihan, organisasi pemeliharaan kesehatan, rencana titik layanan, rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, dan rencana kesehatan yang diarahkan konsumen. Ada keuntungan dan kerugian dari setiap paket, jadi ingatlah bahwa penting untuk memastikan bahwa Anda memilih paket kesehatan yang paling sesuai dengan kebutuhan, keuangan, dan gaya hidup Anda.